苏州银行：探索特色化经营道路 凝心聚力谱写高质量发展新篇章
苏州地处长三角核心经济区域，得天独厚的区位优势滋养着灵动、包容、厚重的金融业基因。秉持“以民唯美，向实而行”理念，苏州银行十余年孜孜耕耘，从扎根一隅到花开全省，专注服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展，以 “苏式匠心”不断书写与区域发展同频共振的奋斗篇章。
助力创新集群，以金融之臂拥抱硬核科创
苏州银行以“人才创业、科技创新”为支持客群，紧紧围绕产业创新集群融合发展，持续加快科创金融产品开发和模式创新。在江苏省内多地推出科创金融专属服务模式，布局人才金融、产业金融、知识产权三大领域。发布人才系列金融产品，搭建“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，与江苏省财政厅、人才办合作发布“人才贷”系列产品，自2020年首发以来，已累计发放800余笔，累计支持人才企业500余家，累计发放金额超20亿元，位居全省金融机构前列。围绕全省制造业智改数转升级要求，联合国有担保公司、政府主管部门联合定制针对产业创新集群企业智改数转专项融资产品，全面支持智改数转融资，目前苏州银行(002966)服务智改数转授信客户数量位列苏州全市第一。在全省范围推动知识产权质押融资业务发展，与全省各地国有担保公司合作，推出“苏知贷”“花果山知识贷”“通知贷”等知识产权系列产品，真正让科创企业“知产”变“资产”。
针对初创期科创企业，苏州银行专项打造“伴飞计划”。除解决企业融资需求外，苏州银行积极通过自身金融生态资源，为企业对接创投机构、搭建路演平台、培养企业良好的金融习惯等。针对成长期的科创企业，专项打造“展翅计划”。成长期企业债权融资需求较大，苏州银行通过特色信贷产品给予资金支持，积极引荐战略合作的创投机构与企业进行对接，以完成战略或财务投资者的引入。针对成熟期的科创企业，专项打造“领航计划”。积极与专业的券商、律所合作，推进公司再融资、定增进程，提供再融资贷款服务。
苏州银行在行业专精和特色业务方面持续发力，上线小苏科创力评价模型1.0并推出首款纯信用科创产品“伴飞贷”；落地全国首单集成电路行业银保合作“流片贷”和全国首单生物医药行业License-Out融资；成功摘得苏州市产业创新集群贷揭榜挂帅1号榜单。
情系“三农”发展，金融为民赋能乡村振兴
苏州银行下沉服务重心，不断完善线下网点建设、搭建线上服务平台、推广“流动银行”服务队、实行错峰错时服务。加大金融产品、服务模式、金融工具的创新力度，提供贴合农村市场的的产品和服务。在苏州花卉、茶果、蚕桑、蔬菜、水产基等特色产业上提供全产业链金融服务；突出科技赋能创新，发挥“互联网+综合金融”优势，开发建设南环桥市场交易信息化综合系统平台；研发村级集体资金管理系统，提供村级经济组织资金一体化金融解决方案。
苏州银行创新服务新型农业经营主体做法，实行家庭农场、专业合作社、产业化龙头企业等农业经营主体名单制管理，对经营管理比较规范、主要从事农业生产、有一定生产规模、收益相对稳定的农业经营主体，按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，确保其合理信贷需求得到有效满足。加强与当地政府农经、财政、工商等有关部门的沟通联系，建立信息共享和工作协调机制加强同业合作，在模式探索、信息共享、风险共担等方面取得更大进展。
场景应用突破，金融科技助力数币推广
苏州银行始终保持创新性与敏感性，搭上试点城市快车，成为全国首家参与数字人民币流通领域的非运营机构城市商业银行。2021年春节，苏州银行首次成功试水“年货节”，携苏州本地的老字号门店参加了苏州市的数字人民币年货节活动。2021年4月，苏州银行与中国石化(600028)江苏石油分公司联合打造了全国首例数字人民币AI无感加油应用，给数字人民币车主带来了全新的加油体验。2022年，苏州银行实现全国首次为近6万名一线快递员提供“海棠暖心”数字人民币关爱金申领服务，创新点对点向定向人群发放数字人民币的模式，为大规模公益补贴发放进行了探索；5月苏州银行全国首创数字人民币支持所有钱包和账户的“混合代发”模式，为全市市级公务员以数字人民币代发交通补贴，也为全市后续的工资代发探索了实操之路。
苏州银行积极探索数字人民币贷款场景，先后成功发放了全国首笔制造业数字人民币贷款、富民创业担保贷款、 “信保贷”数字人民币贷款，首创农村集体“三资”数字人民币监管平台，实现信息监管以及数币资金双溯源；支持多家医疗机构在收费窗口、自助设备等收费场景支持全新的数字人民币结算方式；全国首家B2B服装产业全国电商数字人民币交易场景落地，将数字人民币业务范围推广至全国；成功发放数字人民币智能合约红包；建立数字人民币生态服务实验室。
2023年，苏州银行进一步丰富数字人民币场景，3月成功落地物联网数字人民币咖啡机应用，成为苏州银行积极探索数字人民币物联网支付受理场景的重要突破；5月，联合相城公积金中心以数字人民币形式向苏州银行客户发放公积金贷款，联合苏州医保中心向定点医疗机构以数字人民币形式结算医保款项，配合相城区镇级财政集中支付系统实现数字人民币收付款应用；6月，行内人力HR系统实现以数字人民币形式发放工资，联合通联支付在灵活用工场景落地数字人民币应用，基于智能合约以数字人民币形式代发工资、奖金/返费预发、补贴等。
践行绿色理念，紧盯“双碳”目标持续发力
作为联合国《负责任银行原则》签署机构，苏州银行秉持以金融服务支持绿色发展的理念，坚持以生态优先、绿色发展为导向的高质量发展路径，持续发力绿色金融业务，助推绿色生态和环境资源转化为经济优势和产业优势。截至2023年3月末，苏州银行绿色贷款逾220亿元，绿色贷款占对公贷款比重近15%。
能源是国民经济命脉，发展新能源是应对气候变化，实现“碳达峰、碳中和”战略目标的重要支撑。苏州银行将新能源作为绿色信贷投向的重点领域，全力支持光伏、风电、氢能、储能等细分行业，清洁能源贷款保持快速增长，先后推出了“苏碳融”“光伏贷”等产品，实现对绿色低碳企业、光伏发电项目的精准支持。张家港某新能源有限公司是一家新成立的专注光伏发电项目的公司，针对企业项目需求，苏州银行为该企业成功发放首笔分布式光伏电站项目贷款。经测算，该项目建成后25年内预计平均每年可为电网提供电量约422.76万千瓦时，实现年节能量 1297.87吨标准煤，年减排3071.35吨二氧化碳。
制造业绿色、低碳转型是实施制造强国战略、推动产业转型升级的必然要求，为支持传统工业企业低碳转型，苏州银行在制度优化、资源配置等方面加大推动力度，引金融活水，为工业企业节能降耗、节水改造、烟气治理、固废处置等提供资金保障，助力地方经济全方面构建绿色制造体系。全国首单绿色碳中和科技创新债GC永钢K1―江苏永钢集团有限公司公开发行绿色科技创新公司债券（专项用于碳中和）在上交所成功发行。苏州银行作为主要投资者及资金监管行成功推动本次债券发行，发行规模1亿元。项目建成后，发电热效率将提高至40%以上，发电能力提升8%～10%，全年预计可节约电费3.78亿元、预计年温室气体减排量能达到42.21万吨二氧化碳当量。
苏州银行将坚持高质量发展道路，始终将“客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道”作为不懈的努力方向，抓牢各项发展机遇，以涓涓细流聚成磅礴伟力，为中国式现代化贡献苏州银行新实践！
来源：中国银行业协会 苏州银行
