产品评测｜这款“年金+增额寿”新秀，能玩得转吗？

养老不只是老年人的话题，如今越来越多年轻人也在关注养老了。

很多年轻人现在都喜欢说“等我老了……”，

谁都有老去的一天，老年生活怎么过？取决于我们当下做了哪些准备。

要想实现高品质的老有所养，除了靠孩子、靠社保、靠自己外，

还可以补充商业养老金险，多管齐下。

今天，小编给大家介绍一款又是年金险同时也可以是增额寿的高收益新品――信泰人寿「如意致享养老年金险」。

提起信泰人寿，大家并不陌生吧？不少火爆产品均出自它手，像重疾险中的达尔文3号、超级玛丽4号，还有年金险的如意系列三兄弟...

此次新品承袭了“如意”的名头，必定是信泰人寿非常看重的产品。

具体表现如何？一起来看看~

1/ 产品介绍

投保规则

信泰人寿的「如意致享养老年金险」为出生满28天至69周岁的1-6类人群配置老年生活保障。

保障期限为终身，可终身领取年金。

投被保人关系包括本人、父母、子女和配偶。支持隔代投保，不过被保人的年龄要在8岁以上，小于8岁可以沟通，成年后就不支持了。

在缴费期限方面，支持趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。其中，趸交1万元起投，年交5000元起投。超出部分必须为1000元的整数倍。

男性被保人可选择60周岁、65周岁和70周岁开始领取养老年金，而女性被保人在前者的基础上，多了一个55周岁的选项。可以按年领，也可以按月领。并且在开始领取之前，这两种方式还可以申请变更。

健康告知仅有4条，具体内容如下：

保障责任

「如意致享养老年金险」的保障内容有养老年金和身故保险金。

养老年金

年领：每年给付100%基本保额；月领：每年给付8.5%基本保额。

身故保险金

赔付已交保费和现金价值中的最大者。

虽说没有保证领取功能，但其保单终身有现金价值。

不过需注意的是，这款产品并未像市面上其它养老年金险，提供身故或全残保障。

其他

不支持万能账户、加保和减额交清。

支持保费自动垫交、减保、保险金信托、保单贷款和第二投保人，一旦投保人身故，第二投保人可直接享有对应的权利，单张保单的总保费≥30万即可办理；最高可贷现金价值的80%，贷款周期为半年；犹豫期后可申请减保，没有次数和20%比例限制，不低于投保时的最低保额或保费要求就行。

个性化服务

「如意致享养老年金险」根据累计年化标准保费提供不同的个性化服务体系。

包含增值服务、亲情关爱服务和客户互动活动。

拿增值服务来说，有机会享受电话医生、门诊预约、国内专家二次会诊、住院预约、手术预约、专家复诊和国际二次诊疗这7大服务。

收益表现

我们以30岁女、10万元、5年交、60岁开始领取为例，可以看到：

保单第7年，即36岁时，现金价值开始超过已交保费；

60岁时，现金价值+已领养老年金为1045842元，是已交保费的2.1倍；

80岁时，现金价值+已领养老年金为1612301元，是已交保费的3.2倍；

100岁时，现金价值+已领养老年金为2037845元，是已交保费的4.1倍。

60岁开始，每年领取35609元或每月领取3026元，活多久领多久，有一笔持续终身的现金流。

90岁时，假如这位女士身故，还会有745864元的身故金赔给她家人，养老年金累计领取1103800元，这份保单获取的总收益为1849743元，是已交保费的3.7倍。

换算了一下IRR，大致在2.7%-2.8%之间。

目前，保单利益的天花板不超过复利3.0%，如意致享的表现尚可。

2/ 关于公司

信泰人寿运营情况

成立时间：2007年5月18日

总部：杭州市

省级分支机构：18家

注册资本：50亿元

总资产：2218.3亿元

最新核心偿付能力充足率：98.55%（2023年第二季度） 

最新综合偿付能力充足率：116.72%（2023年第二季度）

3/ 总结

优点:

1、回本快、高现价

2、可以隔代投保

3、减保没有限制

4、保全功能丰富

�缺点:

1、未提供身故或全残保障

2、加保、减保等功能未写入合同

【适合人群】

1、有中长期财务规划

2、想兼顾养老和财富传承

3、有隔代投保需求

虽说保险预定利率已经从3.5%下调至3.0%，收益大不如前。

不过，就当下的市场环境来看，保险依旧是最适合普通人规划养老等刚需问题的金融工具。

毕竟它不受政策或市场利率波动等方面的影响，具体规则早在投保的时候就白纸黑字的写进了保险合同。

「如意致享养老年金险」作为信泰人寿首款增额类储蓄险，既能让客户在未来拥有终身养老金的保障，还能满足年轻人更加灵活的进行资金配置。

进可攻，退可守，美哉~

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